O score de crédito é um dos principais indicadores utilizados pelo setor financeiro. Ele permite estimar o grau de comprometimento de um indivíduo, funcionando como uma ferramenta de análise de risco para concessão de recursos.
Logo, essa pontuação influencia a concessão de empréstimos, financiamentos e limites de cartão. Desse modo, entender o que é o score de crédito, como ele é calculado e de que maneira impacta a sua vida financeira é fundamental para manter boas condições de acesso a serviços financeiros.
Neste artigo, você descobrirá por que vale a pena cuidar da sua pontuação e como agir para melhorá-la. Boa leitura!
O que é o score de crédito?
O score de crédito é uma pontuação atribuída a cada consumidor, que varia de 0 a 1.000 pontos, e reflete o risco de inadimplência do indivíduo. Nesse contexto, quanto maior é o score, menor tende a ser a probabilidade de que a pessoa deixe de honrar os seus compromissos financeiros.
Instituições financeiras, empresas de crédito, comércios, financeiras e operadoras de serviços utilizam a informação para decidir se concedem empréstimo, em quais condições e com quais limites. Normalmente, o score é classificado em faixas.
Observe um exemplo:
- até 300 pontos: alto risco de inadimplência;
- de 300 a 700 pontos: risco médio;
- acima de 700 pontos: baixo risco.
Essa classificação é uma referência importante na definição de políticas de crédito. De forma geral, consumidores com score acima de 700 têm mais facilidade para conseguir aprovação, devido ao perfil de menor risco associado a essa faixa de pontuação.
Saiba que o score de crédito é atualizado periodicamente. Mudanças no comportamento financeiro, como o pagamento de uma dívida ou o atraso de uma conta, podem refletir na pontuação em poucos dias ou semanas. Isso depende da política de atualização do birô de crédito.
Quais fatores influenciam o score de crédito?
De acordo com a pesquisa Mapa da Inadimplência e Negociação de Dívidas no Brasil, realizada pela Serasa, cerca de 75 milhões de brasileiros estavam inadimplentes em fevereiro de 2025. O número representa aproximadamente 46% da população.
Esse dado evidencia a importância de manter os pagamentos em dia para preservar um bom score, já que pagar as contas no prazo é um dos fatores mais relevantes nesse contexto. Tenha em mente que atrasos ou inadimplência costumam impactar negativamente a pontuação.
Outros aspectos compõem o cálculo do score de crédito. Entre os principais, estão o tempo de relacionamento com o mercado de crédito e a quantidade de consultas recentes ao CPF.
Além disso, o uso excessivo do limite disponível e a solicitação frequente de novas linhas de crédito podem reduzir a pontuação. O tempo de histórico também é considerado. Quanto mais longa for a relação com o mercado de crédito e mais saudáveis forem os registros, melhor tende a ser o score.
Mais um fator que influencia a pontuação é o Cadastro Positivo. Esse sistema registra o histórico de pagamentos de contas como água, luz, telefone, financiamentos e empréstimos.
Ter registros positivos frequentes pode acelerar a melhora do score, já que o comportamento financeiro regular é considerado pelas instituições em suas avaliações.
Algumas empresas de crédito analisam o Cadastro Positivo para oferecer pré-aprovações de limite ou condições diferenciadas automaticamente. Isso ocorre sem necessidade de nova solicitação por parte do consumidor.
Por que manter um bom score é essencial para a saúde financeira?
A influência do score de crédito no acesso a produtos financeiros é significativa. Além de aumentar as chances de aprovação em solicitações de crédito, uma boa pontuação favorece o acesso a melhores condições, como taxas de juros competitivas e limites mais elevados.
Isso proporciona economia e maior poder de negociação em financiamentos de longo prazo. Por outro lado, consumidores com score reduzido tendem a encontrar dificuldades para obter crédito ou precisar aceitar ofertas com custos mais elevados.
Esse aspecto se torna ainda mais relevante para quem deseja contratar quantias maiores ou prazos mais extensos em empréstimos e financiamentos.
Cuidar da pontuação também contribui para uma gestão financeira mais equilibrada. Como resultado, fica mais fácil ter benefícios como maior segurança para enfrentar imprevistos e capacidade de realizar planos de médio e longo prazo.
Alguns exemplos são a aquisição de imóveis e investimentos em um negócio próprio. Por essas razões, é importante incluir a preocupação com o score de crédito no planejamento financeiro pessoal. Considere adotar hábitos saudáveis que favoreçam a sua manutenção e crescimento.
Como melhorar o score de crédito?
Melhorar o score de crédito é um processo que exige disciplina e boas práticas financeiras. A primeira medida é priorizar o pagamento de contas em dia, demonstrando responsabilidade financeira perante o mercado.
Reduzir o nível de endividamento também é essencial — manter o consumo dentro dos limites da renda contribui para um perfil de risco mais baixo. Atualizar os seus dados cadastrais junto aos birôs de crédito, como Serasa e SPC (Serviço de Proteção ao Crédito), é outro passo importante.
A razão é que dados corretos facilitam a análise de perfil pelas instituições financeiras. Adicionalmente, utilize o crédito de forma consciente, sem exceder constantemente o limite disponível.
Também considere evitar fazer muitas solicitações de crédito em curtos períodos, já que consultas frequentes podem indicar maior risco. Ademais, monitorar a pontuação com regularidade permite identificar comportamentos que impactam negativamente o score e corrigi-los rapidamente.
Além dessas práticas, construir uma reserva de emergência é uma estratégia eficaz para preservar o score. Afinal, ter recursos financeiros disponíveis em situações imprevistas reduz a necessidade de recorrer ao crédito, protegendo a pontuação em momentos de instabilidade.
Como você aprendeu, entender a importância do score de crédito e investir em boas práticas para mantê-lo elevado permite ampliar as suas oportunidades financeiras. Assim, fica mais fácil buscar condições mais favoráveis quando precisar acessar recursos no mercado.
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