Empreender é um sonho para muitas pessoas no Brasil. De acordo com a pesquisa Global Entrepreneurship Monitor 2023, o país estava entre as 10 nações mais empreendedoras. Mas o processo exige planejamento e costuma gerar dúvidas.
Uma das mais frequentes é como pegar empréstimo para abrir uma empresa caso não haja dinheiro suficiente para investir. O crédito pode ser útil, mas as alternativas do mercado para se capitalizar devem ser avaliadas para aproveitar oportunidades, sem prejudicar as finanças.
Quer saber mais sobre o empréstimo para empreendedores iniciantes e como conseguir essa quantia? Continue a leitura para conferir as principais informações sobre o tema!
Como funciona o empréstimo para abrir uma empresa?
O empréstimo é um tipo de crédito sem uma finalidade específica. Você solicita a quantia necessária e, se obtiver a aprovação, consegue usar o dinheiro como quiser. Portanto, há como direcioná-lo para pagar contas, adquirir um bem ou custear as despesas da abertura de um negócio, entre outros fins.
O processo varia de uma instituição financeira para outra, podendo ter diferentes taxas, requisitos, prazos e condições. Quando a finalidade é pegar empréstimo para abrir uma empresa, existe a opção de o contrato ser feito pela pessoa jurídica, com o CNPJ do novo negócio.
Mas, como um registro novo tende a ter poucas movimentações financeiras, tende a ser mais difícil conseguir aprovação nas linhas de crédito. Nesses casos, você pode fazer a solicitação usando o CPF do responsável pelo empreendimento.
Como usar o crédito para o sucesso do seu negócio?
Se o seu objetivo é utilizar o crédito estrategicamente, favorecendo o crescimento do negócio, deve seguir alguns cuidados. Eles ajudam a tornar a alternativa uma ferramenta do empreendedor, em vez de um problema futuro.
Acompanhe as dicas!
Tenha um bom planejamento
Para começar, você deve ter um bom planejamento para a abertura da empresa. É preciso se organizar, entender em quais equipamentos investir e qual será o gasto para abrir o negócio, entre outras questões.
Também considere a viabilidade do empreendimento, observando se existem oportunidades no mercado. Mesmo negócios menores e familiares exigem planejamento para não começar a empresa com dívidas acumuladas e pouco retorno.
Verifique a sua capacidade de pagamento
Pegar um empréstimo para um gasto pontual e planejar bem o pagamento pode ser uma solução vantajosa. Suponha que você pretende montar uma pequena fábrica de salgados e tem dinheiro para investir em tudo, menos em uma boa fritadeira.
Um empréstimo calculado para suprir o gasto com o equipamento costuma ser interessante, já que é possível adicionar as parcelas mensais ao orçamento da sua pequena empresa. Mas é preciso cuidado se não houver nenhum capital para a abertura do negócio, dependendo somente do crédito.
Pense que, se as expectativas de retorno não se consolidarem, você corre o risco de não conseguir pagar o empréstimo. As consequências tendem a ser problemas financeiros ainda na fase inicial do negócio — comprometendo sua longevidade.
Estude as oportunidades do mercado
Antes de investir no seu empreendimento, analise o mercado em que deseja atuar. Pesquise sobre a concorrência, o público-alvo e as tendências do setor para entender se há demanda suficiente para o seu produto ou serviço.
Mesmo que a ideia pareça promissora, iniciar um empreendimento sem considerar esses fatores pode trazer desafios inesperados e impactar a viabilidade do negócio. Nesse sentido, um estudo sobre o mercado ajuda a identificar as chances de ter resultados positivos e os possíveis desafios do segmento.
Quais são as vantagens de usar o crédito para empreender?
Como você viu, solicitar empréstimo para abrir uma empresa pode ser vantajoso. Um dos benefícios é o acesso rápido ao capital, permitindo obter os recursos financeiros com agilidade.
Muitas vezes, o empreendedor tem uma ideia promissora e um plano bem estruturado, mas não possui o capital para investir em infraestrutura, equipamentos e primeiros estoques. O crédito permite a aquisição desses itens sem ter que aguardar até acumular o dinheiro necessário.
Outra vantagem é que, ao optar pelo crédito, o empresário preserva seu capital de giro e mantém uma reserva financeira para eventuais imprevistos. Durante os primeiros meses de funcionamento, o negócio pode não gerar receita suficiente para cobrir todas as despesas.
Desse modo, contar com um fluxo de caixa saudável ajuda a evitar dificuldades financeiras nessa fase inicial. Para tanto, você deve considerar o planejamento, como mencionado.
O crédito também permite que a empresa comece com uma estrutura mais sólida. Em vez de operar com equipamentos improvisados ou em um espaço inadequado, o empreendedor consegue investir em qualidade desde o início.
Esse cuidado tem o potencial de impactar positivamente a experiência dos clientes, causando uma boa primeira impressão. Além disso, iniciar com mais recursos pode proporcionar um diferencial competitivo, permitindo estratégias de marketing mais eficazes e maior alcance no mercado.
Como resultado, a empresa consegue aproveitar a atenção gerada com o lançamento de um negócio — criando oportunidades para conquistar clientes.
Vale a pena solicitar empréstimo para abrir empresa?
A decisão de solicitar um empréstimo para iniciar um negócio é individual, considerando as características de cada empreendimento. Então verifique as chances de retorno do negócio, estude o mercado e pesquise as linhas de crédito para saber se elas atendem às suas necessidades.
Esse estudo ajuda a identificar oportunidades e riscos, aumentando as chances de sucesso do empreendimento para contratar o crédito com consciência. Outro ponto importante a considerar é o custo do empréstimo.
Avalie as taxas de juros, prazos e demais condições da alternativa para assegurar que a dívida não comprometa a saúde financeira do negócio. Ainda, analise como as parcelas se encaixam no orçamento para garantir que a empresa tenha condições de pagamento.
Como funciona a solicitação de empréstimo na Limite na Hora?
Se você busca uma alternativa de crédito simples, rápida e adequada a negócios na fase inicial, vale a pena conhecer a Limite na Hora. A aprovação ocorre a partir do seu limite no cartão de crédito, transformando a margem oferecida pela operadora em dinheiro disponível para usar como quiser.
A solicitação é muito simples. Ela funciona assim:
- simule as condições e confirme que tem limite disponível no cartão;
- preencha os dados pessoais e do seu banco;
- avalie as informações e anexe as fotos do seu documento e do cartão de crédito;
- aguarde a resposta da sua solicitação.
Com esta leitura, você aprendeu mais sobre o empréstimo para abrir empresa, as suas vantagens e os passos para solicitá-lo na Limite na Hora. Não se esqueça de realizar um bom planejamento para garantir que a alternativa se adeque ao seu orçamento.
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