Um bom planejamento financeiro familiar é capaz de gerar mais segurança e tranquilidade para você e seus entes queridos. Além disso, ele colabora diretamente para a realização de diversos objetivos — mas como fazê-lo adequadamente?
Ao contrário do que algumas pessoas podem pensar, montar esse tipo de plano não é uma tarefa difícil. Basta seguir alguns passos, como criar um orçamento familiar, estabelecer metas financeiras e poupar dinheiro regularmente.
Quer saber mais detalhes sobre o assunto, incluindo 7 dicas de organização financeira para famílias? Continue acompanhando o artigo!
1. Converse com a sua família
O primeiro passo para realizar um planejamento financeiro familiar eficiente é conversar com sua família. Reúna todos e explique sobre o plano que você deseja traçar, incluindo por que ele é relevante.
O alinhamento entre todos permite ter um maior comprometimento com as finanças familiares. Afinal, para o planejamento funcionar, todos os membros da família devem colaborar.
2. Organize as receitas e despesas da família
Após conversar com a família, é hora de fazer um levantamento relacionado a tudo que ela recebe e gasta mensalmente. Dessa maneira, você tem mais clareza dos destinos do dinheiro. Para a tarefa, considere utilizar uma planilha ou um aplicativo de controle financeiro.
As ferramentas permitem registrar, organizar e analisar todas as movimentações de maneira fácil e prática. A ideia inicial de organizar as receitas e despesas é avaliar se você ou sua família gasta mais do que deveria e, a partir do diagnóstico, fazer eventuais ajustes.
Talvez seja necessário realizar reduções ou cortes, sendo ideal que sempre sobre uma quantia no fim do mês. Ainda, organizar as receitas e despesas da família possibilita criar um orçamento doméstico. Desse modo, você pode fazer uma gestão mais eficiente do dinheiro.
Ao ter um orçamento doméstico bem estruturado e acompanhá-lo todo mês, você consegue manter as contas em dia, evitar dívidas e tomar decisões mais inteligentes e embasadas. Portanto, inclua esse item no seu planejamento financeiro familiar.
Observe um exemplo simplificado de como você pode estruturar o seu orçamento doméstico!
| ORÇAMENTO DOMÉSTICO – FEVEREIRO 2025 | |
|---|---|
| RECEITAS | MONTANTE |
| Salário – pessoa 1 | R$ 6.800 |
| Salário – pessoa 2 | R$ 4.500 |
| Aluguel | R$ 1.400 |
| TOTAL DE RECEITAS | R$ 12.700 |
| DESPESAS | MONTANTE |
| Água | R$ 150 |
| Energia | R$ 400 |
| Internet | R$ 200 |
| Supermercado | R$ 2.500 |
| Alimentação | R$ 1.000 |
| Escola | R$ 2.900 |
| Transporte | R$ 1.500 |
| Lazer | R$ 2.050 |
| TOTAL DE DESPESAS | R$ 10.700 |
| SALDO (TOTAL DE RECEITAS – TOTAL DE DESPESAS) | R$ 2.000 |
3. Estabeleça metas financeiras familiares
Com o orçamento doméstico criado e mantendo as finanças sob controle, o próximo passo é definir metas financeiras familiares — de curto, médio e longo prazo.
Elas podem ser, por exemplo:
- fazer uma viagem para outro estado ou país;
- guardar dinheiro para os estudos dos filhos;
- fazer uma festa de aniversário;
- comprar um bem, como um imóvel ou veículo.
Defina os objetivos em conjunto, deixando cada um falar sobre suas vontades e desejos. Nessa tarefa, crie metas claras, detalhadas (com prazos e quantias) e realistas. Assim, fica mais viável alcançá-las.
Também pense e planeje o futuro da família. Com essas definições, todos se alinham sobre o que buscam e o que devem fazer para conquistar o que gostariam.
4. Crie o hábito de poupar
O quarto passo para fazer um planejamento eficiente é criar o hábito de poupar. Embora haja variações conforme cada família, uma opção é separar, pelo menos, 10% da renda mensal para guardar. Dessa forma, você pode juntar as quantias de que precisa para alcançar cada objetivo financeiro.
5. Monte um fundo de emergência
Além de pensar em alcançar objetivos, é importante ter dinheiro para lidar com eventuais imprevistos. Por exemplo, pode haver um problema na sua casa, com o carro ou com o trabalho, sendo necessário estar preparado para essas situações.
Por esse motivo, separe uma quantia todo mês para montar um fundo de emergência. Considere aplicar os montantes em um investimento seguro e de alta liquidez — para ser acessível quando for necessário.
Assim, você também consegue evitar dívidas — circunstância que atinge mais de 73 milhões de brasileiros, segundo o Mapa da Inadimplência, da Serasa. O número se refere a novembro de 2024.
6. Invista parte do seu dinheiro
Guardar dinheiro, seja para realizar metas ou montar um fundo de emergência, é uma prática relevante para o planejamento financeiro familiar. Porém, deixar os seus recursos parados na conta, em um cofrinho ou debaixo do colchão não tendem a ser as melhores estratégias.
A razão é que, nesses casos, o seu dinheiro não rende e até tende a perder valor com o passar do tempo, devido aos efeitos da inflação. Por esse motivo, outra dica útil para o seu planejamento é investir parte do seu capital no mercado financeiro.
Você pode optar por aplicações de renda fixa — mais previsíveis e seguras, embora elas possam não oferecer retornos tão elevados — ou em ativos de renda variável, como ações, na bolsa de valores. Nessa classe, por sua vez, o potencial de ganho é maior, mas o risco também.
Então faça uma boa análise e conte com ferramentas para auxiliar na sua tomada de decisão. Uma dica, nesse caso, é fazer cursos, como o Bolsa sem Segredos, que ajudem a compreender o funcionamento da bolsa de valores e as oportunidades disponíveis.
Por fim, tenha em mente que, independentemente dos tipos de investimentos que você escolher, considere a possibilidade de fazer aportes mensais. Desse modo, o seu dinheiro cresce continuamente ao longo do tempo e deixa você cada vez mais perto de realizar as suas metas.
7. Adote a educação financeira doméstica
Tanto você quanto a sua família se beneficiam se investirem em educação financeira. Dessa maneira, todos ficam mais capacitados para administrar recursos com maior eficácia.
Há muitos cursos, livros, artigos e até jogos sobre finanças e investimentos. Assim, vale a pena investir neles para que toda a família amplie seus conhecimentos sobre esses assuntos — há opções tanto para crianças e adolescentes quanto para adultos.
Com este artigo, você conheceu 7 passos essenciais para fazer um bom planejamento financeiro familiar. Portanto, considere o que aprendeu para melhorar a relação com o dinheiro na sua casa.
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