Você sabia que é possível fazer a portabilidade de um empréstimo consignado? Essa é uma alternativa que tem ganhado destaque entre aposentados, pensionistas, servidores públicos e trabalhadores com carteira assinada.
Embora esse tipo de crédito seja conhecido por ter baixas taxas de juros, caso outra instituição ofereça condições mais vantajosas, você pode aproveitar. Contudo, antes de considerar essa possibilidade, vale a pena entender mais detalhes a seu respeito.
Continue acompanhando este conteúdo para saber o que é a portabilidade de empréstimo consignado e como ela funciona.
Não perca!
O que é portabilidade de empréstimo consignado?
A portabilidade de empréstimo consignado é o processo de transferência de uma dívida consignada entre duas instituições financeiras. Essa transferência pode ser solicitada pelo cliente a qualquer momento, sem custo adicional.
O principal objetivo da transferência é reduzir os encargos financeiros da operação. Como o empréstimo consignado é descontado diretamente na folha de pagamento ou benefício do devedor, as instituições conseguem oferecer melhores condições contratuais.
Esse direito está garantido pelo Bacen (Banco Central) e é regulado pela Resolução nº 4.292/2013. Segundo dados da Febraban (Federação Brasileira de Bancos), houve um aumento de 71,6% na solicitação de portabilidade de crédito entre 2020 e 2024.
Confira:
Isso mostra que muitos devedores já estão atentos à possibilidade de reduzir suas dívidas referentes a empréstimos realizados por meio da portabilidade, inclusive em consignados.
Como funciona a portabilidade do consignado?
Para fazer a portabilidade de um empréstimo consignado, você precisa entender como esse procedimento funciona. Ele pode ser feito a qualquer momento, bastando o interesse e iniciativa do devedor.
Assim, em vez de manter uma dívida com juros altos, ele pode trocá-la por outra com condições mais favoráveis junto a outro credor. A operação é simples: a nova instituição paga a sua dívida e assume o contrato.
O valor total do débito e o prazo de pagamento não devem aumentar na portabilidade. A única mudança possível é nas condições: os juros podem cair, reduzindo o valor ou a quantidade de parcelas. Dessa maneira, a dívida se torna mais fácil de pagar.
Ainda é importante destacar que a portabilidade não proporciona dinheiro extra para o devedor. Portanto, caso você queira um montante adicional, será necessário realizar outra operação de crédito — como um novo empréstimo ou refinanciamento.
Quais são as vantagens da portabilidade?
Sabendo como funciona a portabilidade do empréstimo consignado, pode surgir a dúvida sobre quais as vantagens desse procedimento. A principal delas é a oportunidade de economizar dinheiro ao conseguir taxas de juros menores.
A medida pode reduzir tanto o custo da parcela quanto o montante total a ser pago, colaborando para você economizar. Além disso, as prestações podem ficar mais leves, facilitando o pagamento e evitando atrasos.
Esse fator também contribui para um melhor planejamento financeiro. Ao reduzir a quantia mensal a ser paga, o cliente ganha mais flexibilidade para administrar seu orçamento. Essa melhoria na gestão do dinheiro pode evitar endividamento excessivo.
Ao transferir o empréstimo para outra instituição com condições melhores, você tem a chance de ajustar suas obrigações sem precisar de um novo crédito. Isso é feito sem gastar seus recursos, já que o Bacen determina que a operação seja gratuita para o consumidor.
Como solicitar a portabilidade do empréstimo consignado?
A portabilidade de um empréstimo consignado pode ser feita com facilidade. Confira um passo a passo do que deve ser feito!
Solicite o DDC
O primeiro passo para a portabilidade de um empréstimo é entrar em contato com a empresa em que ele foi feito. Você deve solicitar o DDC (Documento Descritivo de Crédito), que contém informações sobre a sua dívida, como:
- número do contrato;
- total do saldo devedor atualizado;
- prazo total e remanescente do empréstimo;
- tipo do empréstimo;
- taxa de juros anual (nominal e efetiva);
- valor de cada prestação (principal + encargos).
As instituições financeiras são obrigadas a fornecer esse documento em até 24 horas. Com esses dados, você terá a possibilidade de negociar a portabilidade do empréstimo.
Busque outras instituições
Com o DDC em mãos, é o momento de pesquisar melhores condições com outros fornecedores de crédito. A busca pode ser feita pela internet, telefone, agência ou ponto de atendimento dos credores de seu interesse.
Para facilitar a pesquisa, vale consultar o site do Bacen que lista os bancos e financeiras autorizados a oferecer empréstimo consignado. Nele, você também encontra as taxas cobradas nessa linha de crédito por cada empresa.
Faça o pedido de portabilidade
Depois de escolher a opção que melhor atenda às suas necessidades, entre em contato com a instituição. Assim, você pode verificar se as taxas e condições oferecidas estão disponíveis e fazer o pedido de portabilidade.
O novo credor analisa a solicitação e, se aprovar o crédito, elabora um contrato com as condições. Depois, ele solicita o pedido de transferência do empréstimo na Nuclea (antiga CIP — Câmara Interbancária de Pagamentos) e quita a dívida com a instituição anterior.
Comece a pagar à nova instituição
Feito o procedimento de portabilidade, os pagamentos deverão ser encaminhados para a nova instituição contratada. Ademais, nada impede que, no futuro, você encontre outro credor com taxas mais vantajosas e solicite mais uma portabilidade.
De todo modo, é válido mencionar que as financeiras não são obrigadas a fornecer melhores condições de empréstimo consignado para todos os consumidores. Geralmente, a decisão depende da análise de crédito realizada pela instituição e suas políticas de fornecimento.
Logo, se você não encontrar um banco ou uma financeira disposta a oferecer melhores condições para a portabilidade do consignado, vale buscar alternativas de crédito. Uma possibilidade é fazer um Pix Parcelado com a Limite na Hora.
Com essa solução, você transforma o limite do seu cartão de crédito em dinheiro. Dessa forma, você pode pagar o seu empréstimo consignado e ficar apenas com as mensalidades debitadas na fatura do seu cartão.
Como você viu, a portabilidade de empréstimo consignado é uma alternativa para reduzir custos e melhorar o seu controle financeiro. Ao transferir a dívida para outra instituição com taxas mais atrativas, você pode economizar ao longo do tempo.
Ficou interessado na possibilidade de fazer um Pix parcelado com a Limite na Hora? Confira mais detalhes sobre essa solução!
