Manter as operações de uma empresa exige planejamento financeiro constante. Afinal, é comum surgirem desafios ao longo do tempo, como sazonalidades, atrasos de pagamento de clientes ou oportunidades inesperadas de crescimento.
A falta de recursos pode comprometer a continuidade do seu negócio. Nessas situações, muitas empresas consideram recorrer ao empréstimo para capital de giro. Mas é comum surgir a dúvida: essa é uma escolha inteligente?
Se você está em busca da resposta, confira neste post os prós e contras de solicitar empréstimo para capital de giro e veja se essa estratégia vale a pena!
O que é capital de giro?
Para saber se o empréstimo é uma solução eficiente para levantar recursos para capital de giro, é necessário entender o conceito desse recurso empresarial. Em geral, o capital de giro é o dinheiro usado para sustentar as operações diárias de uma empresa.
Ele abrange despesas como pagamento de fornecedores, salários, aluguel e contas de consumo. Quando há um desequilíbrio no fluxo de caixa, o capital de giro pode ser insuficiente para esses compromissos, colocando a saúde financeira da empresa em risco.
Segundo um levantamento feito pelo Sebrae, a falta de planejamento prévio está entre as principais causas do fechamento de empresas. O órgão apontou que 39% dos 1.829 entrevistados não sabiam qual era o capital de giro necessário para abrir o negócio.
Além disso, o estudo mostrou que a média de recursos reservados para essa finalidade foi baixa. A razão é que mais da metade dos empreendedores guardou até R$ 5 mil para a formação do capital de giro de suas empresas. Veja um gráfico extraído dessa pesquisa:
Vale destacar que essa quantia costuma ser insuficiente para arcar com todos os custos de um negócio — especialmente aqueles que estão iniciando. Dessa maneira, o empréstimo empresarial surge como uma solução a ser considerada.
Quais as vantagens de solicitar um empréstimo para capital de giro?
Agora que você já entendeu o que é capital de giro, vale conferir as vantagens de fazer um empréstimo para essa finalidade.
Esse tipo de estratégia pode ser interessante por diversas razões. Confira algumas delas!
Manutenção das operações diárias
O empréstimo para capital de giro pode garantir que a empresa funcione normalmente, mesmo em períodos de dificuldade financeira. Ele é capaz de evitar atrasos no pagamento de fornecedores e colaboradores, o que preserva a credibilidade e os relacionamentos.
Aproveitamento de oportunidades de crescimento
O mercado é dinâmico e oportunidades de expansão nem sempre surgem em momentos financeiramente favoráveis. Um empréstimo permite que a empresa aproveite essas oportunidades para investir em estoque, tecnologia ou capacitação, garantindo competitividade e crescimento.
Controle sobre sazonalidades
Empresas que enfrentam grandes variações sazonais no fluxo de caixa podem usar o empréstimo para equilibrar os períodos de baixa. Essa estratégia evitará que despesas fixas sobrecarreguem o orçamento em determinadas datas.
Flexibilidade nos prazos de pagamento
Com a chegada das fintechs, diversas soluções de crédito inovadoras estão surgindo, oferecendo condições personalizáveis e que atendam às suas necessidades. Isso facilita o ajuste dos pagamentos no ciclo financeiro da empresa.
E quais são os contras dessa opção?
Embora a realização de um empréstimo para capital de giro conte com diversas vantagens, também há desvantagens a serem consideradas. Analisar esses pontos é fundamental para identificar se essa solução faz sentido para o seu negócio.
Confira os pontos de atenção!
Impacto no fluxo de caixa
Apesar de resolver problemas imediatos, o empréstimo cria uma nova despesa fixa com o pagamento das parcelas. Se a empresa não crescer conforme planejado, ela pode enfrentar dificuldades adicionais com o fluxo de caixa.
Taxas de juros e encargos
Empréstimos para capital de giro, em especial os de curto prazo em grandes bancos, tendem a ter taxas de juros elevadas. Como resultado, o custo final do crédito tende a aumentar, o que é capaz de comprometer seus lucros futuros.
Risco de endividamento excessivo
Companhias que dependem frequentemente de empréstimos podem entrar em um ciclo de superendividamento. Nessa hipótese, há maiores chances de prejudicar a recuperação financeira e a sustentabilidade do negócio.
Restrição em outras linhas de crédito
Ao comprometer parte do crédito disponível da empresa, o empréstimo pode limitar a capacidade de acessar outras soluções financeiras. Afinal, é comum que as instituições realizem uma análise do grau de endividamento do negócio antes de fornecer uma nova linha de crédito.
Quando essa estratégia pode ser útil e a que ficar atento?
Sabendo os prós e contras de solicitar um empréstimo para capital de giro, vale conferir quando essa estratégia pode ser útil e quais os cuidados necessários ao optar por ela. O uso tende a fazer sentido para evitar atrasos em pagamentos.
Com isso, você evita juros de mora e multas, além de conseguir preservar a boa relação com fornecedores e prestadores de serviços. Como você viu, o empréstimo também pode ser uma solução para aproveitar as oportunidades do mercado.
Ele permite, por exemplo, comprar insumos à vista, aproveitando descontos e condições vantajosas que gerem economia. Investir em inovação é outro motivo que faz do empréstimo uma solução inteligente, já que assim é possível melhorar processos ou lançar produtos e serviços.
Além disso, pegar dinheiro emprestado pode fazer sentido para resolver problemas financeiros pontuais. De todo modo, para minimizar os riscos e maximizar os benefícios de um empréstimo para capital de giro, algumas precauções são essenciais:
- avalie as taxas de juros e os encargos: compare as condições oferecidas por diferentes instituições financeiras e opte por aquela que ofereça o melhor custo-benefício;
- entenda as condições de pagamento: certifique-se de que os prazos e valores das parcelas estão alinhados com a previsão de entrada de receitas;
- calcule o impacto no fluxo de caixa: projete os efeitos do empréstimo nas finanças da empresa e considere também cenários pessimistas, como atrasos de clientes ou quedas na receita;
- utilize o crédito de modo estratégico: garanta que os recursos sejam direcionados para resolver os problemas que justificaram a solicitação do empréstimo.
Como acessar um crédito prático e rápido para capital de giro?
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Quanto mais margem você tiver nesse meio de pagamento, maior poderá ser a quantia emprestada. Conosco, você recebe o seu dinheiro em até 30 minutos após a aprovação da documentação.
Neste artigo, você viu que solicitar um empréstimo para capital de giro é uma alternativa para manter a operação da empresa. Contudo, cabe a você avaliar se essa solução é adequada, o montante necessário e o momento ideal para utilizá-la.
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