Uma dúvida comum entre pessoas que buscam recursos financeiros é se o consórcio vale a pena. A solução existe há décadas no mercado e costuma ser usada para comprar imóveis, veículos e outros bens. Mas será que ela compensa?
A resposta varia conforme alguns fatores, como o perfil de consumidor e o prazo em que se deseja adquirir determinado item. O ideal é entender melhor as características dessa alternativa para tomar uma decisão mais adequada.
Neste conteúdo, saiba mais sobre o funcionamento, os prós e os contras do consórcio e descubra se ele vale a pena para o seu caso!
O que é e como funciona o consórcio?
O consórcio é uma modalidade de compra baseada na união de pessoas (físicas ou jurídicas) que formam um grupo com o objetivo comum de comprar um bem ou serviço. Nele, cada integrante paga uma parcela mensal, formando um fundo coletivo.
Todos os meses, um ou mais participantes são contemplados por sorteio ou lance e recebem uma carta de crédito para a aquisição desejada. A solução é gerenciada por administradoras autorizadas pelo Banco Central, que cuidam de todo o processo.
A popularidade da modalidade reforça sua relevância no mercado. Segundo a Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios (ABAC), o setor bateu recorde em 2024, com 4,49 milhões de cotas vendidas — um crescimento de 7% em relação ao ano anterior.
Quais são as principais vantagens e desvantagens do consórcio?
Para saber se o consórcio vale a pena, você precisa conhecer seus prós e contras. Ao contrário do financiamento e outras soluções disponíveis no mercado, o consórcio não cobra juros. No entanto, há custos com administração, fundo de reserva e seguros.
Além disso, nessa modalidade, os participantes podem antecipar a contemplação oferecendo lances (quantias adicionais). A prática aumenta as chances de obter a carta de crédito mais rapidamente. Ainda, o consórcio não exige valor de entrada, atraindo quem não possui recursos imediatos.
Por outro lado, é comum a contemplação demorar, exigindo paciência e um planejamento de longo prazo. Adicionalmente, o consórcio tem baixa liquidez — em geral, não é possível antecipar o montante investido ou sacar os recursos antes de ser contemplado.
Afinal, o consórcio vale a pena?
O consórcio pode valer a pena para quem não tem urgência na aquisição do bem ou serviço ou busca uma forma de poupança forçada, com objetivo definido. Ele também tende a fazer sentido para pessoas que desejam evitar o pagamento de juros, mesmo que haja outros custos.
Por outro lado, o consórcio costuma não ser uma opção interessante para quem precisa do dinheiro com urgência ou não tem margem para dar lances altos. Nesse caso, pode ser necessário esperar anos para ser contemplado, pois você depende dos sorteios mensais.
Assim, se você precisa de recursos de forma imediata e com condições mais flexíveis, é válido buscar alternativas, como o Pix parcelado no cartão de crédito. Nessa opção, o seu limite vira dinheiro na conta.
Você também pode considerar o home equity — uma modalidade que permite utilizar um imóvel quitado como garantia para obter crédito. A alternativa costuma ter taxas de juros mais baixas e prazos longos para pagamento, além de permitir obter quantias mais elevadas.
Neste conteúdo, você viu para quem o consórcio vale a pena e quais alternativas considerar no lugar dele. Estude as possibilidades apresentadas caso esteja buscando recursos para comprar um bem ou serviço.
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