Fazer o gerenciamento financeiro da pessoa jurídica exige contar com as ferramentas certas para garantir eficiência e segurança nas transações. Nesse sentido, o cartão de crédito para PJ é uma alternativa para fazer pagamentos e otimizar a gestão das despesas empresariais.
A razão é que, quando bem usado, o recurso proporciona maior agilidade e controle sobre os gastos corporativos ou da atuação como profissional liberal. Contudo, é preciso saber como escolher a opção que melhor atenda às suas necessidades.
Quer entender o que avaliar na hora de escolher um cartão de crédito para PJ? Então continue a leitura e conheça 8 dicas!
1. Analise as necessidades do negócio
O primeiro passo para escolher o cartão de crédito para PJ é estudar as necessidades do seu negócio. Para tanto, analise as despesas diárias e os setores em que você usará o meio de pagamento de forma mais recorrente.
Se você realiza muitas viagens de negócios, por exemplo, pode ser vantajoso optar por um cartão que ofereça benefícios específicos. Alguns exemplos são o acúmulo de milhas ou vantagens em hotéis e passagens aéreas.
Por outro lado, se as despesas incluem a compra de materiais ou serviços, um cartão com cashback ou descontos em fornecedores costuma ser mais interessante. Além disso, pense no limite de crédito necessário para a operação do seu empreendimento.
Se os gastos mensais são altos, um limite maior ajuda a cobrir os custos. No entanto, se a ideia é ter um controle mais rígido sobre os gastos, limites menores tendem a ser uma escolha mais adequada.
2. Observe as taxas cobradas
A escolha de um cartão de crédito empresarial também exige atenção às taxas envolvidas. Por esse motivo, avalie os custos como anuidade, juros em caso de parcelamento e tarifas cobradas por saques em dinheiro. Os valores podem variar bastante entre as opções disponíveis no mercado.
Outro ponto a observar são as cobranças por serviços adicionais, como a emissão de cartões extras para colaboradores. Analisar esses detalhes ajuda a entender o custo-benefício do cartão. Com isso, é possível otimizar as despesas e aproveitar ao máximo os recursos oferecidos.
3. Avalie os programas de recompensas e benefícios
A próxima etapa consiste em avaliar os programas de recompensas oferecidos. Esses benefícios trazem a possibilidade de transformar gastos em oportunidades, proporcionando vantagens para a rotina do negócio.
Segundo dados de 2023 da IAG/Avios, cerca de 92% dos consumidores recorrem a programas de fidelidade para gastos diários. Contudo, a vantagem também pode ser aproveitada por empreendimentos.
Por oferecer diferentes facilidades, é preciso analisar o tipo de benefício disponibilizado pela alternativa de interesse. De modo geral, os cartões de crédito para PJ costumam conceder pontos em produtos e serviços ou cashback.
Também revise as condições para acessar os benefícios. Alguns programas exigem um montante mínimo de gastos mensais ou oferecem bonificações apenas em categorias específicas. Portanto, certifique-se de que os critérios se encaixam na rotina financeira da empresa.
Por fim, verifique a validade das recompensas. Muitos programas têm prazos para a utilização dos pontos ou milhas, exigindo planejamento para evitar perdas.
4. Considere a opinião de outras pessoas sobre o cartão
Após analisar os programas de recompensas, chega o momento de considerar a opinião de quem já utiliza o cartão de crédito para PJ. As avaliações de outras pessoas auxiliam a ter uma noção sobre o desempenho do recurso no dia a dia.
Então priorize comentários que abordem aspectos como a qualidade do atendimento, a agilidade na resolução de problemas e a experiência com os benefícios prometidos. Desse modo, você entende se o cartão entrega o que promete, além de ajudar na comparação entre as opções disponíveis.
5. Estude a eficiência da solução no controle de gastos
Segundo uma pesquisa realizada pela Abecs em 2024, 80% dos consumidores veem o cartão de crédito como um aliado na gestão das finanças. Da mesma forma, sua versão empresarial é uma ferramenta estratégica para o controle financeiro de um empreendimento.
Os registros automáticos das transações facilitam o acompanhamento do fluxo de caixa e mantêm as despesas centralizadas em uma única fatura. Como resultado, o sistema reduz o risco de esquecimentos — evitando complicações financeiras.
Ainda, você consegue compreender quais são os principais gastos do negócio, contribuindo para um planejamento financeiro mais eficiente. Logo, ao escolher o cartão, opte por uma solução que ofereça acesso a aplicativos e plataformas completas para consulta de lançamentos.
Algumas funcionalidades são diferenciais que ajudam a manter o controle e a organização das finanças. Entre elas estão notificações e relatórios detalhados.
6. Verifique a qualidade do suporte ao cliente
Além de analisar a eficiência no controle de gastos, verifique o suporte oferecido ao cliente. Afinal, um bom atendimento pode fazer a diferença em situações que exigem resolução rápida, como dúvidas sobre faturas, ajustes de limites ou problemas com transações.
Procure saber da disponibilidade do serviço. Empresas que oferecem canais variados, como chat online, telefone e e-mail, tendem a ter mais agilidade no atendimento. Além disso, avalie a reputação do emissor do cartão em relação à rapidez no suporte prestado.
7. Veja se há a opção de cartão virtual
O cartão virtual é uma alternativa que combina praticidade e segurança para as empresas e profissionais liberais. Ele é gerado digitalmente, podendo ser utilizado em compras online, sem precisar expor os dados do cartão físico.
Segundo dados de 2022 da Tribal na América Latina, as empresas movimentavam 9,4 cartões virtuais, em média, para suas operações. Uma das principais vantagens da opção é a possibilidade de configurar limites específicos para cada transação ou até estabelecer uma validade curta.
Dessa maneira, o recurso tende a ser útil em pagamentos recorrentes ou aquisições pontuais em sites e aplicativos.
8. Analise as condições e os termos de uso
Por fim, após analisar todos os fatores, chega o momento de revisar os termos e as condições do cartão de crédito empresarial. Fique atento à anuidade, aos juros para pagamentos parcelados e às tarifas para serviços adicionais.
Observe também os prazos de pagamento e possíveis cobranças por atrasos. Comparar essas informações entre diferentes emissores ajuda a encontrar a solução mais adequada ao perfil financeiro da sua empresa.
Agora você conhece 8 dicas de como escolher o melhor cartão de crédito para PJ. Lembre-se de avaliar todos os pontos descritos para optar pela alternativa que mais faça sentido para auxiliar na gestão financeira do seu negócio.
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