Você deseja saber quais são as alternativas de empréstimos para MEI (microempreendedor individual) negativado? Quem atua nesse enquadramento tem acesso a soluções financeiras tradicionais, mas as condições podem mudar caso haja alguma restrição para a pessoa jurídica.
Assim, eventuais problemas financeiros ficam mais difíceis de serem revertidos — afinal, existe uma limitação para acessar o crédito e outros benefícios. Então é importante saber quais são as outras possibilidades de empréstimos quando existe uma restrição no registro do empreendimento.
Descubra como MEI negativado consegue a liberação de alternativas de crédito e saiba como elas funcionam. Boa leitura!
Como funciona o MEI?
Antes de saber como o MEI negativado pode pegar empréstimos, vale a pena entender um pouco mais sobre como funciona esse regime. Trata-se de um enquadramento para o pequeno empresário que atua individualmente.
Para tanto, ele precisa atender a requisitos de faturamento e existem limitações. Por exemplo, até 2024, o MEI podia contratar apenas um funcionário e não era autorizado a abrir uma filial da empresa. Ao atuar nesse regime, o empreendedor tem um CNPJ (Cadastro Nacional da Pessoa Jurídica) — o registro público de empresas.
Portanto, o microempreendedor individual consegue fazer operações financeiras — a exemplo de empréstimos — como pessoa jurídica, quando elas estiverem atreladas ao seu empreendimento. O CNPJ funciona como um CPF (Cadastro de Pessoas Físicas), porém, para o negócio.
É possível pegar empréstimo sendo MEI negativado?
Como você viu, o CNPJ funciona como o CPF da empresa, logo, é possível fazer operações financeiras usando a identificação. Porém, caso ele fique inadimplente, uma das penalizações pode ser a sua negativação — o cadastro da dívida em órgãos como a Serasa.
A consequência de estar nessa situação é perder o acesso a alguns benefícios e oportunidades, como as linhas de crédito. Então tende a ser mais difícil para o MEI negativado pegar empréstimos, além de haver restrições em outras negociações.
No entanto, mesmo com o CNPJ negativado, é possível encontrar alternativas de empréstimos seguras para organizar as contas da empresa. A tarefa exige encontrar instituições financeiras dispostas a conceder crédito com essa restrição.
Em determinados casos, são usadas formas alternativas de verificação de risco e garantias, que proporcionam mais segurança ao credor e tornam o acesso flexível à pessoa jurídica. Além disso, há possibilidade de empréstimo para negativado autônomo, que é trabalhador independente como o MEI — mas atua como pessoa física.
Restrição no CPF afeta o CNPJ?
Você já sabe que o MEI negativado ainda pode conseguir um empréstimo, mesmo que seja mais difícil obter a aprovação nas instituições tradicionais. Outro ponto a ser observado é que o CPF do responsável pelo MEI também traz o risco de afetar o acesso da pessoa jurídica ao crédito.
Nesse sentido, estar com o CPF negativado tende a dificultar a liberação de empréstimos e outras oportunidades do mercado ao CNPJ vinculado. O motivo é que, na hora de conceder o crédito, as instituições costumam fazer uma avaliação completa do risco que o solicitante oferece.
Assim, em muitos casos, as informações podem ser cruzadas e gerar barreiras para ter a aprovação. Ainda, as soluções bancárias que aceitam os candidatos com algum tipo de restrição geralmente oferecem condições menos favoráveis.
Logo, mesmo que o pedido seja aprovado, é comum que ele tenha um valor liberado baixo, prazo de pagamento curto ou taxas de juros acima da média do mercado. Ainda, o empreendedor tende a enfrentar dificuldade de participar de programas de incentivo para negócios, que costumam ajudar em seu progresso.
Dados da Serasa de outubro de 2024 mostram que o número de pessoas físicas inadimplentes no Brasil cresceu em relação a 2022 e 2023.
Observe o gráfico:
Em muitos casos, esses consumidores também podem ser empreendedores — intensificando os desafios nas finanças pessoais e empresariais.
Como conseguir o empréstimo estando negativado?
Para obter empréstimos sendo MEI negativado, você deve encontrar uma instituição que ofereça crédito específico para pessoas jurídicas. A razão é que se trata de uma modalidade diferente do empréstimo pessoal — logo, há regras próprias a serem seguidas.
O passo seguinte é conhecer as condições para liberar o dinheiro. Existem instituições que oferecem empréstimos para MEI mesmo quando se está negativado. Cabe a você analisar as melhores alternativas para o seu caso.
Tenha em mente que pode ser necessário lidar com burocracias no processo, além das barreiras por conta da restrição. Ademais, faça as pesquisas com calma para entender as condições, verificando se elas atendem às suas necessidades.
Como foi possível aprender, há chance de a restrição da pessoa jurídica levar a alternativas que nem sempre são vantajosas — capazes até mesmo de gerar um endividamento maior. No entanto, uma possibilidade é pegar um empréstimo usando o limite do cartão de crédito como garantia.
Na Limite na Hora, por exemplo, você tem a liberação rápida e o dinheiro cai na sua conta em até 30 minutos após a aprovação. Para tanto, você deve apenas ter um cartão de crédito da sua empresa com limite disponível.
O montante disponibilizado é proporcional à margem livre do cartão, os custos seguem a média do mercado e o pagamento pode ser feito em até 12 vezes. Tudo ocorre de forma rápida e prática, sem barreiras por conta da negativação do CNPJ. Para entender melhor, você tem a opção de fazer uma simulação e avaliar as condições do empréstimo.
Quais cuidados observar ao pegar um empréstimo?
Na hora de pegar um empréstimo, seja ele para a pessoa física ou para a pessoa jurídica, é importante observar alguns cuidados. O primeiro deles é buscar por empresas confiáveis. Solicitar crédito demanda estar muito atento aos riscos de golpes, por exemplo.
Antes de contratar uma solução, pesquise mais sobre a empresa, verificando se há boas avaliações, a reputação em sites como Reclame Aqui, as autorizações legais, entre outros pontos. Ademais, desconfie de ofertas que destoam da média do mercado, pois elas podem conter armadilhas.
Como você aprendeu, existem possibilidades de empréstimos para MEI negativado. Contudo, é necessário fazer um estudo cuidadoso das alternativas e condições para garantir a sua segurança e encontrar ofertas mais favoráveis.
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