O empréstimo pode ser uma solução estratégica para o planejamento financeiro das empresas. Quando utilizado estrategicamente, o capital obtido é capaz de trazer mais estabilidade e sustentabilidade para o negócio, além de possibilitar o aproveitamento de oportunidades de crescimento.
No entanto, muitos empreendedores se deparam com a burocracia e a complexidade das solicitações, podendo se deparar com soluções desvantajosas de crédito. O cenário costuma ser ainda mais desafiador para pequenas e médias empresas (PMEs).
Nesse contexto, entender como solicitar empréstimo sem burocracia pode ser útil. Ao longo deste conteúdo, você verá os passos para seguir e ter acesso a esse capital.
Continue a leitura!
Por que é importante ter acesso prático a linhas de crédito?
Para empresas, o acesso facilitado a soluções de crédito pode ser um diferencial competitivo importante no seu planejamento. Afinal, os negócios precisam do capital de giro para cobrir seus custos operacionais — desde pagamentos de funcionários até contas com os fornecedores.
Quando há um desequilíbrio no fluxo de caixa e não existem recursos disponíveis no momento, buscar um empréstimo sem burocracia é um caminho para as empresas seguirem. O acesso ágil ao capital possibilita que o negócio cumpra com seus compromissos e mantenha uma boa reputação.
Outro ponto positivo, como visto, é a chance de aproveitar oportunidades de mercado. Seja com o investimento em novos produtos ou compra de novos equipamentos, os empréstimos permitem que as empresas façam movimentações estratégicas pensando no seu crescimento.
É interessante destacar que, a depender do seu mercado, é comum que pequenas e médias empresas lidem com muita competitividade. Para se ter dimensão, levantamento do Ministério do Desenvolvimento, Indústria, Comércio e Serviços (MDIC) mostrou que 99% das empresas do Brasil são PMEs.
Dessa forma, em tempos de crise econômica ou imprevistos, o crédito ajuda esses negócios a se manterem resilientes, cobrindo despesas até que a situação se normalize. Quando o acesso é ágil, eles podem se manter competitivos.
Como solicitar um empréstimo para empresas de forma prática?
Como você viu, o empréstimo pode ser uma solução vantajosa para o orçamento de empresas. Mas como ter acesso a alternativas de crédito sem burocracia?
Veja o passo a passo!
Faça um planejamento
O primeiro ponto a que você deve ter atenção é com o planejamento para entender quais são as reais necessidades da sua empresa. O passo é importante para usar o capital estrategicamente, bem como assegurar a sua capacidade de pagamento.
Depois, pesquise e compare as condições oferecidas por diferentes instituições financeiras e empresas. Fazer simulações é uma boa prática porque as taxas e exigências podem mudar — e você deve optar por aquela que for mais adequada para a realidade do seu negócio.
Antes de escolher a linha de crédito, o ideal é que você faça uma lista dos aspectos relevantes para o planejamento, como rapidez de liberação, parcelas diluídas, facilidade etc. Para finalizar, verifique a reputação e a experiência da instituição no mercado.
Separe a documentação
Em instituições financeiras mais tradicionais, costuma ser exigida uma vasta documentação para análise de crédito. As informações solicitadas podem mudar em cada instituição, mas geralmente incluem contrato social, Cadastro Nacional da Pessoa Jurídica (CNPJ), demonstrativo de resultados e dados pessoais dos sócios.
Muitas instituições solicitam também a certidão negativa de débitos para pessoas jurídicas. Esse documento mostra que não há pendências no nome do negócio e que ele está regular com a Receita Federal.
Você deve ter percebido que a burocracia para captar recursos nas instituições financeiras tradicionais é grande. Por essa razão, os processos costumam ser lentos, podendo atrasar ou até mesmo impedir a possibilidade de obter os recursos necessários para o negócio.
Analise alternativas de crédito facilitado
Para empresas em busca de um empréstimo sem burocracia, vale a pena conhecer a solução da Limite na Hora. Conosco, a liberação do dinheiro está atrelada ao limite disponível no cartão de crédito empresarial.
Desse modo, quanto maior for o limite, mais alto poderá ser o seu empréstimo. Veja como solicitar:
- simule o empréstimo: acesse o simulador e preencha a quantia desejada conforme o limite do seu cartão de crédito;
- confirme o limite: use o cartão para verificar o limite disponível;
- aguarde a aprovação: após a verificação, a quantia está disponível em até 24 horas.
Você deve selecionar a quantidade de parcelas que deseja fazer o pagamento, podendo ser em até 12 meses. Esse prazo flexível ajusta o empréstimo às necessidades do fluxo de caixa da empresa.
Saiba que uma exigência é que o cartão de crédito esteja no nome da sua empresa. O mesmo vale se você estiver em busca de um empréstimo para pessoa física.
Quais são as vantagens do empréstimo com cartão de crédito?
Fazer empréstimo usando o limite do seu cartão pode oferecer diversas vantagens para o planejamento da sua empresa. Primeiramente, a modalidade se destaca pela agilidade, tanto para aprovação quanto para liberação dos recursos.
O motivo é que há menos exigências documentais e o cartão de crédito é utilizado como referência financeira e garantia na operação. Como você viu, também há flexibilidade para o pagamento, podendo se alinhar com o momento da sua empresa.
Essa menor burocracia é fundamental para pequenos e médios negócios. Em muitos casos, instituições financeiras mais tradicionais podem solicitar diversos documentos e realizar múltiplas análises para liberar o dinheiro, como você viu — e sem garantias de aprovação.
Se a sua empresa precisa do capital de giro com agilidade, a demora pode ser um problema para o planejamento. Nesse sentido, usando o cartão de crédito, até empresas com histórico de crédito menos sólido têm acesso à solução.
Após ter o dinheiro na conta, o uso pode ser feito de acordo com os objetivos da sua empresa e do seu plano de negócios. Contudo, saiba que é importante manter atenção com o planejamento financeiro para garantir o pagamento das parcelas no prazo.
Neste artigo, você percebeu que não existem apenas as instituições tradicionais e burocráticas para solicitar um empréstimo para empresas. Soluções alternativas, mais rápidas e com menos exigências, são uma opção para os pequenos e médios negócios.
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