Ter uma boa educação financeira permite que você utilize o seu dinheiro de maneira mais adequada e inteligente. Esse tipo de qualificação possibilita não apenas fazer uma melhor gestão de recursos, como também tomar decisões mais informadas.
Inclusive, é válido destacar que a educação financeira também pode ser uma aliada na hora de solicitar um empréstimo, por exemplo. Quando bem analisada e utilizada, a modalidade de crédito tem a capacidade de ajudar pessoas e empresas de diferentes maneiras.
Neste artigo, saiba mais sobre a educação financeira e os empréstimos, e entenda de que forma eles se relacionam!
O que é educação financeira?
Educação financeira é uma área do conhecimento voltada à compreensão sobre o uso do dinheiro. Para tanto, ela envolve o estudo de diversos temas que possibilitam um melhor gerenciamento das finanças pessoais, profissionais e empresariais.
Alguns exemplos são:
- planejamento financeiro;
- elaboração de orçamento;
- gestão de dívidas;
- economia de recursos;
- investimentos.
Na prática, a educação financeira é como um guia que ajuda você a lidar com o dinheiro com mais sabedoria. Dessa forma, é possível fazer escolhas mais embasadas e evitar problemas com o seu capital ou o do seu negócio.
Segundo dados da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (PEIC), de setembro de 2024, 77,2% das famílias brasileiras estavam endividadas. Um dos motivos é a falta de educação financeira de grande parte da população. Por esse motivo, é importante investir nos seus conhecimentos sobre dinheiro para não entrar nas estatísticas.
O que é um empréstimo?
Além de conhecer o conceito de educação financeira, vale a pena entender o que é um empréstimo antes de tratar da relação entre eles. Trata-se de uma modalidade de crédito em que uma empresa ou instituição financeira disponibiliza determinada quantia para pessoas e outras empresas.
Na prática, o empréstimo é um acordo financeiro. Como o tomador do dinheiro, você deve devolver o capital emprestado para a empresa que o forneceu em um prazo específico — geralmente, com juros.
Ao contrário do que algumas pessoas acreditam, o empréstimo é uma solução que, quando bem aproveitada, pode ser de grande ajuda. A seguir, veja situações em que a modalidade costuma ser útil:
- reorganização de dívidas: no mercado, há diferentes tipos de empréstimos. Optar por um deles permite agrupar dívidas em uma única, de modo a consolidá-las e simplificar a gestão de débitos. Nesse caso, há chance de as condições serem melhores e os juros mais baixos;
- realização de objetivos: se você tem metas — pessoais ou profissionais, como comprar um imóvel ou um veículo, abrir ou expandir um negócio —, o empréstimo pode ajudar a torná-las realidade;
- investimento em educação: o empréstimo ainda pode ser relevante para que você invista em aprendizado, tornando-se mais capacitado — seja em relação ao dinheiro, ao trabalho ou a outra área;
- resolução de imprevistos: situações inesperadas, como perda de emprego e problemas com o carro ou a casa, acontecem com qualquer pessoa. Se você não tem uma reserva de emergência, o empréstimo é uma solução para socorrê-lo diante desses contratempos.
Afinal, qual é a relação entre educação financeira e empréstimo?
Agora que você conhece os conceitos de educação financeira e empréstimo, é hora de entender de que forma eles se relacionam.
O principal ponto é que, com uma boa educação financeira, você consegue contratar soluções de crédito, como empréstimos, de maneira mais consciente e estratégica. Em razão disso, é possível evitar armadilhas como superendividamento e taxas de juros abusivas.
Entendendo mais sobre como ter uma boa relação com o dinheiro, você tem a chance, por exemplo, de planejar melhor a utilização de um empréstimo e analisar a real necessidade da solução. Assim, há como fazer escolhas mais eficientes e evitar surpresas e dores de cabeça.
Por meio de conhecimentos sobre crédito, juros, pagamentos e a sua realidade financeira, você consegue se organizar para tomar um empréstimo e pagá-lo sem maiores problemas. Muitas vezes, as pessoas recorrem à solução, mas não se planejam — o que tende a gerar uma bola de neve de dívidas.
O ideal, antes de contratar um empréstimo, é analisar as suas finanças para identificar qual é a quantia que você pode solicitar e quanto consegue destinar por mês para o pagamento das parcelas. Dessa forma, há como evitar que o seu orçamento mensal fique comprometido.
Como usar um empréstimo com sabedoria?
Como visto, com uma boa educação financeira, você tem a possibilidade de utilizar empréstimos e outras soluções de crédito de maneira mais apropriada. Mas como fazer isso, na prática? Ter um planejamento financeiro ajuda nessa tarefa.
Confira dicas para planejar a solicitação de um empréstimo sem comprometer a sua estabilidade financeira:
- entenda as suas necessidades: saiba, de maneira clara, para qual finalidade você precisa do empréstimo e qual é a quantia de que necessita;
- avalie as taxas e outros encargos: faça pesquisas e comparações entre diferentes empresas e instituições financeiras para encontrar a solução de crédito que ofereça as melhores condições para você;
- calcule o pagamento: avalie cada proposta e faça contas para garantir que as parcelas do empréstimo se encaixam no seu orçamento;
- defina um prazo: escolha um período de pagamento confortável para você quitar o empréstimo;
- planeje a quitação antecipada: se houver a possibilidade de pagar o empréstimo antes do prazo final, procure fazer isso, pois a ação ajuda a reduzir os custos da operação;
- entenda as condições do empréstimo: antes de fechar negócio, leia o contrato atentamente. Você precisa compreender com clareza o valor total a ser pago, o número de parcelas, a taxa de juros e se há multas ou encargos adicionais no caso de atraso no pagamento.
A educação financeira e o empréstimo podem ser grandes aliados para as suas finanças. Ao combiná-los, você tem a possibilidade de utilizar o seu capital com mais sabedoria, inclusive para aproveitar as oportunidades que surgem. Portanto, invista nos seus conhecimentos sobre dinheiro.
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