A amortização de empréstimo é um processo essencial no universo das finanças, presente em diversas modalidades de crédito.
Trata-se de um método que visa a quitação gradual de uma dívida, por meio do pagamento periódico de prestações que contemplam tanto os juros quanto a redução do saldo devedor.
Esse mecanismo permite aos tomadores de empréstimos planejar e entender melhor as parcelas a serem pagas ao longo do tempo, assim como o impacto dos juros no custo total do financiamento.
E neste texto, nos dedicamos a apresentar os principais conceitos e métodos de amortização de empréstimo, destacando sua importância e como ele influencia nas decisões financeiras pessoais e empresariais.
O que é amortização de empréstimo?
Amortização de empréstimo é o processo de pagamento gradual de um empréstimo ou financiamento, no qual o devedor realiza pagamentos periódicos que incluem tanto a parte dos juros quanto a redução do saldo devedor.
Esses pagamentos são feitos em parcelas fixas ao longo de um período predefinido, o que permite a liquidação da dívida até que ela seja completamente quitada.
Assim, ao longo do tempo, a proporção de juros e amortização (redução do principal) nas parcelas pode variar, sendo que no início, os juros costumam ser mais significativos.
Mas à medida que o empréstimo avança, a parcela destinada à amortização do saldo devedor aumenta.
Leia também: Veja como calcular juros de forma simples
Como funciona a amortização de empréstimo?
A amortização de empréstimo funciona através do pagamento periódico de prestações que incluem tanto os juros quanto a redução do saldo devedor.
Cada prestação paga ao credor é composta por uma parte referente aos juros, que é calculada com base no saldo devedor remanescente, e outra parte destinada à amortização, que serve para reduzir o valor principal da dívida.
Deste modo, à medida que o devedor realiza esses pagamentos periódicos, o saldo devedor diminui, o que resulta em uma redução progressiva dos juros a serem pagos nas próximas prestações.
Assim, ao longo do tempo, a proporção do valor da prestação destinada à amortização aumenta, o que contribui para a liquidação do empréstimo até que a dívida seja quitada por completo.
Veja também: como pedir um empréstimo alto e conseguir dinheiro como limite no cartão de crédito
O que é a taxa pré-fixada e pós-fixada?
A taxa pré-fixada e pós-fixada são diferentes tipos de taxas de juros aplicadas a empréstimos, investimentos ou financiamentos.
Na taxa pré-fixada o valor dos juros é estabelecido no momento da contratação do empréstimo ou investimento e permanece fixo ao longo de todo o período acordado, independentemente das variações do mercado.
Já a pré-fixada é determinada com base em um índice de referência, como a taxa Selic, o CDI (Certificado de Depósito Interbancário) ou algum outro indicador financeiro.
A taxa de juros é ajustada periodicamente de acordo com as variações deste índice.
Portanto, o valor final dos juros a ser pago ou recebido só é conhecido ao final do período contratado, o que torna o valor das parcelas ou ganhos sujeito a flutuações de mercado.
Tipos de amortização de empréstimo
Existem diferentes métodos de amortização de empréstimo, sendo os dois mais comuns a Tabela Price e a Tabela SAC. Entenda mais sobre eles.
Tabela Price
A Tabela Price, também conhecida como Sistema Francês de Amortização, é um método no qual as parcelas possuem um valor fixo ao longo do contrato.
Cada prestação inclui uma parte referente aos juros e outra parte destinada à amortização do saldo devedor.
Ao longo do tempo, a proporção entre juros e amortização varia.
Geralmente, neste método, no início do contrato a parcela destinada aos juros é maior, e a destinada à amortização do saldo devedor é menor.
Conforme o empréstimo avança, essa relação se inverte, e a parte referente à amortização aumenta.
Vantagens e Desvantagens da Amortização Price
Vantagens:
- prestações fixas proporcionam previsibilidade financeira;
- facilita o planejamento orçamentário, uma vez que as parcelas mantêm-se constantes ao longo do tempo.
Desvantagens:
- custos totais mais elevados em comparação com outros métodos de amortização;
- pagamento de juros maiores no início do empréstimo.
Tabela SAC
A Tabela SAC, ou Sistema de Amortização Constante, é um método em que o valor das prestações é decrescente ao longo do tempo.
As parcelas incluem uma parte referente aos juros, calculada sobre o saldo devedor remanescente, e outra parte destinada à amortização, que permanece constante durante todo o período do empréstimo.
Vantagens e Desvantagens da Amortização SAC
Vantagens:
- custos totais menores, já que os juros são calculados sobre um saldo devedor decrescente;
- redução progressiva das prestações ao longo do tempo.
Desvantagens:
- menos previsibilidade nas parcelas, uma vez que elas diminuem ao longo do tempo, o que pode ser mais desafiador no início do contrato;
- maior impacto no orçamento nos primeiros períodos de pagamento devido às parcelas maiores no início do empréstimo.
Leia também: Emergência financeira: vale a pena fazer um empréstimo?
Afinal, como amortizar um empréstimo?
Para amortizar um empréstimo você deve:
- fazer os pagamentos conforme o contrato, considerando também a possibilidade de pagamentos extras;
- conhecer o método de amortização usado;
- manter registros detalhados;
- verificar penalidades para pagamentos antecipados;
- considerar a opção de refinanciamento para condições mais vantajosas.
Essas práticas ajudam a diminuir o saldo devedor, economizar em juros e quitar o empréstimo de maneira mais rápida e eficiente.
Conclusão
Amortizar um empréstimo é um processo crucial para reduzir gradualmente a dívida contraída.
Para alcançar esse objetivo, é essencial seguir alguns passos importantes, conforme mostramos ao longo do texto.
Por exemplo, inicialmente, fazer os pagamentos conforme o contrato estabelecido é fundamental, pois garante a regularidade e o cumprimento das condições pré-acordadas.
Além disso, considerar a realização de pagamentos extras sempre que possível pode acelerar significativamente o processo de amortização.
Isso porque assim você direciona valores adicionais para reduzir o saldo devedor, o que diminui os juros acumulados ao longo do tempo.
Vale ressaltar que é importante conhecer o método de amortização utilizado no empréstimo, seja ele a Tabela Price ou a Tabela SAC, para entender como os pagamentos são aplicados para reduzir o saldo devedor.
Em resumo, ao seguir essas práticas, é possível diminuir o saldo devedor, economizar em juros e quitar o empréstimo de maneira mais rápida e eficiente.
Todos os pontos apresentados aqui ajudam a aliviar a carga financeira e proporcionam maior estabilidade para a saúde financeira pessoal ou empresarial.
🌟 Isabela é uma redatora talentosa, apaixonada por criar conteúdo envolvente e impactante. Sua criatividade, habilidade de comunicação e ética de trabalho impecável garantem resultados excepcionais. Sempre atualizada e comprometida em superar expectativas, ela é uma adição valiosa a qualquer equipe.
📚 Além de sua paixão pela escrita, Isabela é uma ávida pesquisadora, dedicada a aprofundar seu conhecimento em uma variedade de áreas. Sua curiosidade incessante a impulsiona a explorar novos tópicos e a permanecer atualizada sobre as últimas tendências e desenvolvimentos.
