Gestão financeira pessoal: 8 dicas para se organizar melhor nesse ano

“Ano novo, vida nova.” Esse costuma ser o lema de muitas pessoas após o Réveillon. Como parte dessa máxima, é comum o estabelecimento de diferentes promessas, como melhorar a relação com o dinheiro. Para isso, um dos passos mais importantes é dar atenção à gestão financeira pessoal. 

Afinal, ela contribui diretamente para um melhor controle financeiro, ajudando a reduzir o estresse associado ao dinheiro e a construir um futuro mais seguro e equilibrado. Portanto, você precisa aprender como organizar as finanças pessoais de forma apropriada.

Se você tem interesse em saber mais sobre o assunto, continue a leitura e confira 8 dicas para fazer uma gestão e um controle financeiro mais eficiente!

1. Estabeleça um orçamento mensal

O primeiro passo para você melhorar a sua relação com o dinheiro é realizar um diagnóstico da sua situação financeira atual. Para tanto, faça um levantamento de todas as suas receitas mensais, como salário, e despesas — como contas de serviços.

A partir dessa ação, você conseguirá entender exatamente quanto ganha e gasta por mês. Com base nesses dados, é possível estabelecer o seu orçamento mensal com mais clareza e fazer ajustes, se necessário.

O raio-x das suas finanças pessoais permite se organizar melhor e planejar os seus gastos de modo mais adequado. Por exemplo, com o orçamento, há como identificar áreas em que é possível fazer reduções ou até mesmo cortes. 

O ideal é que o seu orçamento esteja sempre sob controle e com dinheiro sobrando ao final do mês. Dessa forma, você pode usar a quantia excedente para objetivos como pagar dívidas, poupar e investir. 

Se o seu planejamento está sempre “apertado”, é necessário adotar medidas para mudar essa situação, como reduzir gastos ou aumentar a renda.

2. Acompanhe suas despesas em aplicativos ou em softwares

Ligado ao ponto anterior, é interessante que você acompanhe o seu orçamento — e, principalmente, as suas despesas. Tenha em mente que fazer tudo à mão, além de ser mais trabalhoso, aumenta as chances de erros.

Portanto, faça uma pesquisa por ferramentas de gestão financeira e teste-as para identificar aquela que melhor atende às suas necessidades. Você verá que o uso de um aplicativo, software ou até mesmo uma planilha contribui para otimizar todo o seu trabalho de planejamento financeiro.

Veja alguns exemplos que podem ajudar na sua gestão financeira pessoal:

• Despezzas;
• Minhas Economias;
• Minhas Finanças;
• Money Manager;
• Organizze.

3. Defina metas financeiras

Outra dica relevante para fazer uma gestão financeira pessoal mais eficiente é estabelecer metas de curto, médio e longo prazo. A razão é que elas ajudam a definir propósitos e direcionamentos para o uso do seu dinheiro.

Se você não tem objetivos financeiros, pode simplesmente gastar o seu capital de forma arbitrária. Porém, caso tenha metas como comprar um veículo ou fazer uma viagem, a tendência é utilizar o seu dinheiro de maneira mais consciente, pensando na realização dos planos.

Nesse sentido, em vez de gastar com uma compra supérflua, você pode guardar o capital ou investi-lo. Trata-se de uma questão de definição de foco.

4. Priorize o pagamento de dívidas

Se você tem dívidas, é importante quitá-las para melhorar a sua organização financeira. Afinal, enquanto elas estiverem em aberto, parte do seu orçamento estará comprometida com o pagamento de parcelas.

Sendo assim, procure renegociar seus débitos com credores para obter melhores condições para quitá-los. Você pode, por exemplo, conseguir uma diminuição no valor das parcelas ou nos juros cobrados.

Soluções de crédito, como empréstimos e financiamentos, não são necessariamente vilões do orçamento. Muitas vezes, elas ajudam a lidar com emergências, imprevistos e aproveitamento de oportunidades, como a compra de um carro ou de uma casa e até a abertura de um negócio.

O ponto principal sobre as soluções de crédito é utilizá-las de forma planejada. Dessa maneira, você pode evitar endividamentos excessivos e outros problemas financeiros.

O Mapa da Inadimplência e Negociação de Dívidas do Serasa, realizado em outubro de 2024, mostrou que mais de 70 milhões de pessoas estavam endividadas no Brasil. Muito disso se deve à falta de um planejamento adequado antes de contratar uma solução de crédito.

5. Crie uma reserva de emergência

Mais uma dica valiosa para a gestão financeira pessoal é montar uma reserva de emergência. O motivo é que ela ajuda a manter o seu orçamento em ordem caso aconteça algum problema ou imprevisto.

É comum ocorrerem situações inesperadas, como a perda de um emprego, problemas com o carro ou a casa, questões médicas, entre outras. Caso elas aconteçam e você não tenha uma reserva de emergência, podem resultar em dívidas e dificuldades financeiras.

Portanto, procure criar um fundo que corresponda a pelo menos seis meses do seu custo de vida mensal. Desse modo, se acontecer um contratempo, você estará preparado para lidar com ele, evitando que o seu orçamento seja afetado.

6. Poupe dinheiro regularmente

Além de montar uma reserva de emergência, é interessante criar o hábito de guardar dinheiro regularmente — por exemplo, 10% da sua renda por mês. Dessa maneira, é possível acumular quantias com o passar do tempo que poderão ser usadas para diferentes finalidades, como quitar as dívidas ou investir nos objetivos.

7. Invista para o futuro

Como você viu, poupar dinheiro é uma medida relevante para a gestão financeira pessoal. Você pode obter resultados ainda melhores se investir o seu capital, buscando o crescimento do patrimônio ao longo do tempo.

Se você apenas guardar parte do seu dinheiro, ele não renderá — ainda, corre o risco de perder valor para a inflação. Por esses motivos, mais do que economizar, considere investir os seus recursos no mercado financeiro. Existem opções para todos os perfis e objetivos.

8. Revise periodicamente as suas metas financeiras

Por fim, é importante revisar as suas metas regularmente, afinal, a vida é dinâmica. Em seis meses, por exemplo, o seu orçamento ou até mesmo as suas prioridades podem mudar. Sendo assim, revise seus objetivos para verificar se está no caminho certo para o que deseja conquistar ou se é necessário realizar ajustes.

Fazer uma gestão financeira pessoal eficiente é uma medida essencial para ter uma boa relação com seu dinheiro. Portanto, considere as 8 dicas que você conheceu para administrar os seus recursos de forma mais adequada e estratégica.

Para expandir ainda mais os seus conhecimentos financeiros, confira outro artigo e saiba como o crédito pessoal pode ajudar em momentos de emergência!